대출할 때 꼭 챙기자! 실수 줄이는 주담대 체크리스트

주택담보대출은 단순히 "얼마까지 빌릴 수 있느냐"의 문제가 아니라, 수년간 내 재정을 좌우할 중요한 선택입니다. 한 번 잘못 계약하면 수천만 원이 더 나가는 상황도 생길 수 있죠. 그래서 이번 글에서는 대출 실행 전 꼭 챙겨야 할 실전 꿀팁을 알려드릴게요!

1. 변동금리 vs 고정금리, 지금 뭐가 유리할까?

고정금리: 매달 같은 금액을 상환 → 안정적
변동금리: 금리 변동에 따라 상환금도 달라짐 → 초기 부담 ↓ but 향후 리스크 ↑
Tip: 금리가 오름세일 땐 고정금리, 하락세일 땐 변동금리가 유리해요
혼합형 상품도 고려해보세요! (처음 몇 년 고정 → 이후 변동)

2. 중도상환수수료 꼭 확인!

대부분의 대출 상품에는 중도상환수수료가 있습니다 (통상 0.5~1.2%)
보금자리론, 디딤돌대출은 수수료 없음 → 조기 상환 가능
Tip: 중간에 여유 생겨 갚을 계획이라면, 수수료 조건이 낮은 상품을 고르세요

3. 등기비용·인지세 등 부대비용 따져보기

대출 실행 시 아래 부대비용이 발생합니다:

인지세: 대출 규모 따라 7만~15만원
등기비용: 보통 20~30만 원 이상
대출 실행 수수료: 은행 또는 금융기관 수수료 (최대 수십만 원)

Tip: 예상보다 더 많은 목돈이 필요할 수 있으니, 계약 전에 총비용을 꼭 미리 확인!

4. 대출 전 신용등급 관리하기

신용등급이 좋을수록 금리 우대를 받을 수 있어요
대출 직전 3개월은 신용카드 결제일 연체 없이, 소액 대출 정리하는 게 유리
신용점수 조회는 *마이데이터 앱 (토스, 뱅크샐러드 등)*으로 무료로 가능

5. DSR/LTV/DTI 기준 여유 있게 계산하기

한도는 꼭 ‘최대 한도’가 아니라, 여유 있게 필요한 만큼만 받는 게 좋아요
신용대출 포함 여부, 공동명의 여부 등으로 조건이 달라질 수 있어요
Tip: 다양한 금융기관의 사전심사를 먼저 받아보고 비교하세요

6. 금리우대 조건 꼼꼼히 따져보기

은행 대출상품은 “우대금리 적용”을 통해 금리를 깎아줍니다.
하지만 조건이 까다로운 경우도 많아요. 예를 들어:

급여이체
자동이체 3건 이상
통신비 결제
신용카드 이용 실적
→ 이런 조건을 6개월~1년 이상 유지해야 우대금리 유지 가능

Tip: 실현 가능한 우대 조건만 챙기고, 나머지는 무시해도 돼요.

7. 필요하다면 전문가 상담도 고려

대출상담사, 은행 창구 직원, 또는 주택금융공사 상담센터(1688-8114) 활용
조건이 복잡하거나 다자녀, 신혼부부, 전세자금과 엮이는 경우 상담을 통해 정확히 확인하는 게 좋습니다

마무리하며

처음 주택담보대출을 받는다면 ‘조건 좋은 상품 찾기’도 중요하지만, 내 상황에 맞는 선택을 하는 것이 가장 중요합니다. 무리한 대출은 오히려 발목을 잡을 수 있어요. 금리와 조건을 비교하고, 나에게 유리한 방향으로 맞춤형 전략을 세우는 것이 진짜 내 집 마련의 시작입니다.